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どう選ぶ？意外と知らない『自動車保険』 基本からオススメ特約まで紹介！
目次
自動車保険について
自動車をお乗りになる上で、必要不可欠となるのが『自動車保険』です。
万が一の事故が起こると金銭面で大きな損害や大きな賠償責任を問われる事もあり、その場合保険のご加入が無ければ対応が難しいケースがあります。
そんな万が一に備えるのが『自動車保険』です。
『自動車保険』について、そして弊社で扱っている保険について分かりやすくご案内致します。
カラーズは損保ジャパン・東京海上日動の代理店です
カラーズイオンタウン湖南店は損保ジャパンと東京海上日動の代理店として、自動車保険のご契約を取扱いしております。
日本を代表する大手保険会社ですのでご安心下さい。
また、保険の詳細や特約など保険会社により異なる場合がございますが、この記事は損保ジャパンの内容で説明しておりますのでご注意下さい。
【自賠責保険】と【任意保険】
まずはじめに、自動車保険ですが「自賠責保険」と「任意保険」の大きく分けて2つの種類があります
それぞれの特徴や違いを見ていきましょう！
自賠責保険
自賠責保険は交通事故による被害者を救済するために、加害者が負う経済的な負担を補填します。
自動車 、バイク（二輪自動車、原動機付自転車）を運行する場合に、法律（自動車損害賠償保障法）によって加入が義務づけられている保険（強制保険）です。
無保険運転は法律違反です。加入していない場合、車検も通りません。
基本的には自動車購入時に、自賠責保険加入を含めての購入（車検残りの車両購入の場合は自賠責保険引継ぎ）となり、以降車検時毎の加入となります。
車検の都度、必ず自賠責保険の加入を致しますので、車検切れを忘れない限り加入している状態ですのでご安心下さい。
自賠責保険の主な保証の範囲
自動車を運行中に他人にケガをさせたり、死亡させたりした場合の対人賠償事故を補償します。補償範囲は、迅速かつ公平に保険金等をお支払いするために、国土交通大臣および内閣総理大臣により以下のとおり「支払基準」が定められています。
任意保険
任意保険は「任意」という名前の通り、加入が義務付けられた物ではありません。
しかしながら万が一の事故に備えて加入しておくべき保険です。
事故を起こしてしまった場合、自賠責保険だけでは不十分です。
下記の表に「自賠責保険」と「任意保険」の保証の範囲をまとめましたので見ていきましょう！
いかがですか？
ご覧の通り自賠責保険の場合、保証の範囲が相手方の死傷のみと限定的で、物損やご自身への保証は有りません。
また相手方の死傷の場合の保証金額も不十分で、自賠責保険のみでは万が一の備えとしては万全とはとても言い難いです。
任意保険とは、自賠責保険では補いきれない損害をカバーする存在と言えます。
もっと知りたい『任意保険』
ご説明の通り、任意保険の必要性はお分り頂けたと思います。
それでは、任意保険についてもう少し詳しく見ていきましょう！
任意保険の補償内容の仕組み
上記の通り、任意保険は【4つの基本保証】+【自動セット特約】+【オプション特約】で構成されています。
それぞれの詳細と特徴を見てみましょう！
【4つの基本保証】
対人賠償
自動車事故により他人を死傷させ、法律上の損害賠償責任を負担した場合の保証。
対物賠償
自動車事故により他人の財物に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負担した場合の保証。
人身傷害
ご契約の自動車に搭乗中の事故による治療費・休業損害・精神的損害などの損害をお客様の過失分も含めて保証。
車両保険
自動車が事故により損傷した場合にかかる修理費を保証。
■まとめ 【4つの基本保証】とは自賠責保険の「相手方の死傷のみ」という限定的な補償範囲を補う為に、保証の範囲を「相手方の物損」・「ご自身の死傷」・「ご自身の自動車」までカバーする最も重要な保証となります。
また、保証の金額も任意に設定可能です。
【自動セット特約】
【自動セット特約】とは文字通り、任意保険にご加入のお客様に対しご契約の内容により自動的に付帯される特約です。
主な特約をご紹介いたします。
他社運転特約
借用中の自動車を運転中に事故を起こしてしまった！そんなときに借用中の自動車（自家用8車種に限ります。以下同様とします。）を運転中*の事故について、借用中の自動車をご契約の自動車とみなして、ご契約の自動車の契約内容に従い、所定の保険金をお支払いする特約です。
*駐車または停車中を除きます。
安心更新サポート特約
保険の契約更新を忘れてしまった！そんなときに所定の通知締切日までに取扱代理店もしくは保険会社またはお客さまのいずれかからご契約を更新しない旨の申し出がない限り、一定の条件に基づき保険契約を更新する特約です。
無保険車傷害特約
保険を契約していない自動車と事故にあったら心配！そんなときに保険を契約していない自動車との事故などで亡くなられた場合や後遺障害が生じた場合で、相手の方から十分な補償を受けられないときに、被保険者1名ごとに、その損害額などについて保険金をお支払いする特約です。なお、相手の方から既に受領済の賠償金や自賠責保険、労働者災害補償制度によって既に給付が決定した金額または支払われた金額などについては、その額を差し引いて保険金をお支払いします。
対物全損時修理差額費用特約
対物保険では、事故で相手自動車の修理費が時価額をこえた場合は保険金は相手自動車の時価額までしか支払われないので心配！そんなときに対物賠償保険金をお支払いする事故において、相手の自動車の修理費が時価額を超え、被保険者がその差額分を負担した場合に、実際に負担した「差額分の修理費に被保険者の過失割合を乗じた額」について、50万円を限度に保険金をお支払いする特約です。
■まとめ 主な【自動セット特約】をご紹介しました。
その他にも様々な特約があります。ご紹介は損保ジャパンの「THE車の保険」の一例です。保険会社により名称や内容が異なる場合があり全ての保険会社で自動付帯される訳ではないので注意が必要です。
【オプション特約】
【オプション特約】とはお客様のご希望により付帯出来る特約です。
特約には、補償内容を充実させるための特約(代車等諸費用特約・弁護士費用特約など)と、補償を限定させ保険料を安く抑えることができる特約(運転者限定特約・運転者年齢条件特約など)があります。
ご紹介は損保ジャパンの「THE車の保険」の一例です。保険会社により名称や内容が異なる場合があり全ての保険会社が同じではないので注意が必要です。
基本補償にプラスするかたちで補償を手厚くするために用意されている【オプション特約】の中から、今回はカラーズイオンタウン湖南店で人気の特約、おすすめ特約のベスト5をランキング形式でご紹介致します。
≪第5位≫車両新価特約
事故で自動車が大破！買い替えてまた新車に乗りたい！
こちらの例は新車価格が200万円。
初年度登録1年目は良いですが2年目以降は時価額（自動車の価値）が下がっていく為に、初年度登録4年目は140万円となります。
万が一この時点でご契約の自動車が全損になった場合、お支払いされるのは140万円となり同じ新車を購入する事が出来ません。
そんなとき、新車に買い替えたい！を実現させるのが【車両新価特約】
ご契約の自動車が全損になった場合、または修理費が新車価格相当額の50％以上となった場合、実際にかかる自動車の再取得費用（車両本体価格＋付属品＋消費税）または修理費について、新車価格相当額を限度にお支払いする特約です。
また、所定の要件を満たす場合は、再取得時諸費用保険金として新車価格相当額の20％（40万円限度）または20万円のいずれか高い額をお支払いします。
≪第4位≫代車等諸費用特約
事故や故障で代車が必要！また遠方でのトラブル時に移動や宿泊費用も必要なのに…
旅行などで遠方を訪れた際での事故・故障等のトラブルは通常時以上に不安なもの。
車が動かないので代車が必要！帰れないので宿泊したい！宿泊先までタクシーで移動したい！修理工場へ自動車を引き取る交通費も必要！
そんな時の【代車等諸費用特約】です。
ご契約の自動車が、ロードアシスタンス特約のお支払いの対象となる事故、故障またはトラブルにより走行不能となり、レッカーけん引された場合*1に、被保険者が負担された次の所定の費用をお支払いする特約です。なお、事故の場合は、代車費用保険金は、走行不能とならないときもお支払いの対象となります。
- *1法令上の走行不能時に自力でご契約の自動車を移動し、修理工場に入庫した場合を含みます。
- *2修理などでご契約の自動車を使用できない期間のレンタカー費用がお支払いの対象となります。
ただし、お支払いの対象となる期間は事故発生日などの翌日から起算して1年以内に限ります。 - *3ご契約の自動車が故障損害により走行不能となった場合は15日、事故またはそれ以外のトラブル等の場合は30日を限度とします。
- *4タクシー・レンタカーを利用した場合は1事故1台につき2万円限度となります。
- *5修理工場などへご契約の自動車を引き取るために要した往路1名分の交通費に限りお支払いの対象となります
≪第3位≫弁護士諸費用特約
事故の被害に遭って、相手方に損害賠償請求を行うために弁護士に相談したいけど費用が…
被保険者が負担された次の所定の費用をお支払いする特約です。
- ■被害事故弁護士費用保険金
日常生活における偶然な事故（自動車事故を含みます。）により被保険者がケガなどをされた場合や自らの財物（自動車、家屋など）を壊された場合*1に、相手の方に法律上の損害賠償請求をするために支出された弁護士費用や、弁護士などへの法律相談・書類作成費用などを保険金としてお支払いします。 - ●保険金額
- 被害事故弁護士費用保険金 1事故1被保険者につき 300万円限度
- 被害事故法律相談・書類作成費用保険金 1事故1被保険者につき 10万円限度
- ■刑事弁護士費用保険金
自動車を運転中の事故などにより、被保険者が他人にケガなどをさせた場合に、刑事事件（少年事件を含みます。）の対応を行うために支出された弁護士費用*2や、弁護士などへの法律相談費用などを保険金としてお支払いします。 - ●保険金額
- 刑事弁護士費用保険金 1事故1被保険者につき 150万円限度
- 刑事法律相談費用保険金 1事故1被保険者につき 10万円限度
- *1業務に使用する財物については、自動車の被害事故および自動車の積載動産に対する所定の被害事故に限ります。
- *2相手の方が死亡された場合または被保険者が逮捕もしくは起訴された場合に限ります。
≪第2位≫個人賠償責任特約
日常で起こりうるトラブルにも備えたい！
日本国内、国外を問わず、記名被保険者、その配偶者またはこれらの方の同居のご親族・別居の未婚のお子さまが日常生活における偶然な事故（例：自転車運転中の事故など）により、他人にケガなどをさせた場合や他人の財物を壊した場合、または誤って線路に立ち入ったことなどにより電車等を運行不能にさせた場合に、法律上の損害賠償責任の額について、保険金をお支払いする特約です。
また近年、自転車事故による高額賠償の判例がいくつか出てきており、時々そのことがニュースにもなります。自治体によっては高額な賠償責任を負うことに備えて自転車保険の加入を義務付けているところもあります。個人賠償責任特約では自転車事故による損害賠償にも備えることができるので、別途自転車保険に入らなくても自治体の自転車保険加入義務に対応可能です。自転車保険は自分がケガをした場合の保障がついていることも多く、その分保険料も上がります。自転車保険の加入義務は相手への賠償に備えられればよいので、自分の医療保障や死亡保障は不要という場合には個人賠償責任特約の方が安くつきます。
そして堂々の1位は？？
≪第1位≫ﾄﾞﾗｲﾌﾞﾚｺｰﾀﾞｰ特約
※(ﾄﾞﾗｲﾌﾞﾚｺｰﾀﾞｰによる事故発生時の通知等に関する特約)
万が一のとき頼りになる！いざというとき助けてくれる安心が欲しい！
今や装着率が高まったドライブレコーダー。
本来ドライブレコーダーは運転中の映像・音声を記録する装置です。
事故・あおり運転等トラブル発生時にその状況を記録しておく事は非常に重要です。
カラーズ人気おすすめランキング堂々の1位でご紹介するのは、損保ジャパンの「Driving!」(ドライブレコーダーによる事故発生時の通知等に関する特約)
録画するだけでなく、平常時の見守り、事故後のかけつけなど、事故の未然防止から解決までトータルでサポートされます。
ご契約の自動車に搭載されたドライブレコーダーが事故による衝撃を検知したことにより信号を発した場合で、保険会社がそれを受けて事故の事実を確認したときは、普通保険約款に定める「事故発生時の通知義務」が履行されたとみなすことなどを定める特約です。
●高性能ドライブレコーダー
装着するドライブレコーダーは高性能。どんな場面も鮮明に記録。
FHD(フルハイビジョン)200万画素の高画質。HDR機能も搭載で逆光でもしっかり撮影出来ます。
※HDR機能とは？ 「ハイダイナミックレンジ」の略で、画面に映っている最も明るい部分と暗い部分に露出を合わせた画像を撮影し、それぞれの見やすい部分を合成する技術です。HDRは白飛びや黒つぶれを防ぐ機能として高い効果が期待出来ます。
またF値1.4の高感度カメラにより夜間やトンネル・立体駐車場など建造物の中の暗所でも明るく鮮明に撮影出来ます。
※F値とは？ 絞り値をF値と呼び、数字が小さいほど明るく撮影出来ます。ドラレコ業界ではF値2.0あれば優秀とされていますが、F値1.4はドラレコ界最高(最小?)値です。
起動時間が1分程必要なドラレコも少なくない中、５秒で起動して発進直後の事故もバッチリ撮影出来るのも嬉しいポイントです。
●もしもの時の事故対応サポート
事故時には自動通報・手動通報に加え「ALSOKかけつけ安心サービス」で安心を提供
現場の安全確保、救急車の手配や警察への連絡、事故の相手方への対応や保険会社・保険代理店への報告など事故発生時は対応しなければならないことが多く、事故の経験が無い人ほど何をすればいいか分からず不安になってしまうもの。
Driving!なら事故による強い衝撃を検知した場合、保険会社や事前に登録したご家族・保険代理店に通知。
ALSOKかけつけ安心サービスの事故対応サポートを依頼する事ができます。
さらに、自動または手動でドライブレコーダー内のデータを保険会社に転送し、事故発生状況を解析することで、事故のスムーズな解決を実現。素早く安心を提供します。
●専用スマホアプリで運転診断レポートを表示
運転中のサポート機能
運転力をデータで見える化
ご紹介致しました【ドライブレコーダー特約】
提供するドライブレコーダーは従来の撮るだけのドラレコから、つながるドラレコで緊急時の安心感が違います。
いざというとき助けてくれる、つながるドラレコ“Driving!”
カラーズおすすめの“Driving!”
ご興味をお持ち頂けた方は是非、カラーズイオンタウン湖南店へご相談下さい。
※ご紹介は損保ジャパンの「Driving!」の一例です。保険会社により名称や内容が異なりますので注意が必要です。
自動車保険選びのポイントは？
自動車保険についてご説明させて頂きましたが、ご紹介出来たのはほんの一部です。
保証内容や特約、契約内容の種類の選択は無限大。
お客様にとってベストな選択をお客様自身で行う事は簡単ではありません。
保険代理店選びが保険選びの成功のカギ
前述の通り、自動車保険は基本保証に加え多種多様なニーズに対応する為に様々な特約が用意されております。
お客様のカーライフスタイル、ニーズを把握し的確かつ最適なプランをご提案する事が保険代理店の使命です。
当然の事ですが、カラーズイオンタウン湖南店全営業スタッフは「損害保険募集人」の資格を有し、毎週１回の社内勉強会を実施する事で日々進化していく自動車保険の内容を把握し常にお客様に的確なご提案が出来るよう勉強しております。
いくら良い保険商品があっても、お客様のニーズにそぐわない保険契約であれば、万が一の時に充分な保証が受けられません。
カラーズイオンタウン湖南店では、ご加入時に最適なご提案をさせて頂く事はもちろん、ご継続時やご加入後のご提案も大切に考えております。
自動車保険のご提案の際、他代理店様でご加入の保険証券を拝見する機会がございます。
最適な契約内容の場合は良いですが、現在のニーズに合っていない契約内容の場合も少なくないのが実状です。
酷いケースでは、新規で契約されたまま一度も見直しが行われず、現在のニーズと全く異なるご契約を数年続けておられる事もございます。（例. 契約時は同居の子供も一緒に使用するので全年齢保証にしていたが、現在は子供専用の自動車を購入して契約自動車を運転する事が全くないのに全年齢保証で高い保険料金契約のまま 等)
安心できるカーライフを送るため、万が一の事故の時に困らないため、そして無駄な保険料金を支払わないために一度現在の保険内容をチェックする事をおすすめ致します。
現在のカーライフスタイルで本当に必要な保証内容を選び、不要な保証は省く。
そんな的確なご提案が出来るか否かは、保険代理店の能力が全てと言っても過言ではありません。
保険代理店選びが自動車保険選びの成功のカギ
カラーズイオンタウン湖南店を選んで頂く事が、お客様の自動車保険選びを大成功に導けるようカラーズイオンタウン湖南店は努力し続けます。
他社でご契約の自動車保険も、保険証券をご持参頂ければご契約内容の無料チェックも実施しております。
当店でご加入のつもりがなく、無料チェックだけでも大歓迎ですのでこの機会に是非一度、自動車保険の契約内容を見直してみて下さい。
損保ジャパン公式ホームページ
自動車保険の事ならカラーズにご相談下さい
カラーズイオンタウン湖南店 保険部の松村です。
通勤やお仕事やレジャーに！今や生活の必需品となっている、とても便利で魅力的な自動車。
でもひとつ間違えれば自動車は、人の命をうばう事になってしまったり取り返しのつかない事態に陥るリスクも伴っているという現実も目をそむける事は出来ません。
そんなリスクを完全に回避する事は不可能ですが、万が一の時に自動車保険がお客様の助けになり力になれる存在であれるよう全力で最高のご提案をさせて頂きます。
少しでも不明点や疑問点がございましたら、お気軽にカラーズイオンタウン湖南店へご相談下さい。
カラーズイオンタウン湖南店 保険部 松村
TEL 0748-72-5518
『出典』損保ジャパン
https://www.sompo-japan.co.jp/
